PMC बैंक की विफलता के बाद: भारतीय बैंक कितने सुरक्षित हैं?

जग मोहन चंडीगढ़ से

पंजाब एंड महाराष्ट्र कोआपरेटिव (पीएमसी) बैंक की विफलता की वर्तमान घटना ने एक बार फिर भारतीय बैंकिंग प्रणाली (IBS) का बदसूरत चेहरा दिखाया है। इसने उन लाखों लोगों के विश्वास को चकनाचूर कर दिया है जो इसे सुरक्षित और सुरक्षित रखने के लिए अपनी गाढ़ी कमाई बैंकों में जमा करते हैं। लेकिन, यह भी स्पष्ट नहीं किया गया है कि RBI और NABARD, प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षक और सांविधिक लेखा परीक्षक सहित बैंक नियामक कैसे अनभिज्ञ हैं और अपनी सतर्क आँखों को बंद रखते हैं।

Investopedia.com के एक लेख में ALICIA TUOVILA, स्टेट्यूटरी ऑडिट को परिभाषित करते हुए कहता है, "एक वैधानिक ऑडिट किसी कंपनी या सरकार के वित्तीय विवरण और रिकॉर्ड की सटीकता की कानूनी रूप से आवश्यक समीक्षा है। सांविधिक लेखा परीक्षा का उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि क्या संगठन बैंक शेष राशि, पुस्तक रखने के रिकॉर्ड और वित्तीय लेनदेन जैसी जानकारी की जांच करके अपनी वित्तीय स्थिति का उचित और सटीक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है। "

एक कहावत है "साँप को नहिं, साँप की माँ मारीये जो आगे फिर साँप पैदा करती है।" (साँप को मत मारो, लेकिन साँपों की माँ को मार डालो, जो सैकड़ों साँपों को जन्म देती है।)

उपर्युक्त ऑडिटिंग और जाँच अधिकारियों, IBS में सांपों के जन्म पर अंकुश लगाने के लिए ज़िम्मेदार होने के कारण, इसे एक कठोर प्रहार से रोका जाना चाहिए। यदि वे अपने ऑफ-साइट और ऑन-साइट निरीक्षण और ऑडिट अवधि के दौरान बैंकों के आंतरिक स्वास्थ्य को नोटिस या गंध नहीं कर सकते हैं, तो वे किस तरह की निगरानी रख रहे हैं?

पीएमसी बैंक, 137 शाखाओं के साथ सात राज्यों में कार्यरत सहकारी बैंक है, जिसमें रुपये जमा हैं। 11617 करोड़, रुपये का ऋण पोर्टफोलियो। 8383 करोड़, रुपये का शुद्ध लाभ। 99.69 करोड़ और 31.03.2019 की बैलेंस शीट में मात्र 3.76% का घोषित एनपीए। बैंक क्या शानदार तस्वीर उगल रहा था! फिर इसके अचानक पतन के क्या कारण थे? नियमों और विनियमों को ध्यान में रखते हुए, सभी बार और कोड को विकृत करते हुए, बैंक ने अपने ऋण पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से को कथित तौर पर एकल इकाई एचडीआईएल को कुल उन्नति का लगभग 70% उधार दिया था, जो खराब हो गया था। PMC बैंक द्वारा नियमों के उल्लंघन की पहचान करने में RBI विफल, क्यों?

PMC बैंक पतन IBS में पहली घटना नहीं है, नीरव मोदी और मेहुल चोकसी ने रुपये की कथित धोखाधड़ी का कारण बना। पंजाब नेशनल बैंक को 13570 करोड़ रुपये और विजय माल्या रुपये का झटका देने के बाद फिर से तैयार हो गए। 9000 करोड़ रु।

वित्तीय वर्ष 2018-19 के दौरान, 6801 धोखाधड़ी के मामलों में रुपये की राशि शामिल है। भारतीय बैंकों में 71500 करोड़ रुपये का पता चला है और यह केवल पता चला चेहरा है, कुछ उच्च झटके हो सकते हैं जो अभी भी प्रकाश को देखने के लिए इंतजार कर रहे हैं।

इंडिया टुडे ने सितंबर 8,2019 को बताया कि 2019-20 के इस वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही (अप्रैल से जून) के दौरान रुपये में धोखाधड़ी हुई। 32000 करोड़ ने 18 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों या सरकारी बैंकों को उकसाया है। आरबीआई द्वारा दिए गए एक आरटीआई में दिए जबाब से पता चलता है कि 2480 रुपये की धोखाधड़ी के मामले में रुपये की धोखाधड़ी होती है। 31898.63 करोड़ का चूना लगाया गया है। 38% की ठगी यानी 1197 धोखाधड़ी के मामलों में रुपये की राशि शामिल है। 12012.77 करोड़ अकेले एसबीआई से संबंधित हैं। इलाहाबाद बैंक 381 मामलों और रुपये की राशि के साथ। 2855.46 करोड़ रुपये का गहरा घाव होने के बावजूद दूसरा स्थान और पंजाब नेशनल बैंक को मिला। फरवरी, 2018 में बड़े व्हेल मछली नीरव मोदी द्वारा 13000 करोड़, इस वर्ष के इन तीन महीनों के दौरान 2526.55 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी के साथ तीसरा स्थान प्राप्त किया। अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भी पीछे नहीं हैं, वे भी रखने में प्रमुख भूमिका निभाते हैं। लगभग उसी गति के साथ धोखाधड़ी ट्रेन चल रही।

भारतीय बैंकों में जनता के पैसे की क्या सुरक्षा?

2016 में प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी के नेतृत्व वाली भाजपा सरकार ने नोट-बंदी लागू करके जनता को अपनी सारी जीवन बचत बैंकों में जमा करने के लिए लागू की, जिसने लोगों की कमाई को पूरी तरह से सुरक्षित और गारंटी देने की व्यवस्था किए बिना दांव पर लगा दिया। जमा करना। वर्तमान में रुपये की अधिकतम सीमा तक एक व्यक्ति की जमा राशि। बैंक में एक लाख की गारंटी डीआईसीजीसी (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन) द्वारा दी जाती है, विशेषकर छोटे जमाकर्ताओं के लाभ के लिए, जमा बीमा के प्रावधान के माध्यम से बैंकिंग प्रणाली में जनता का विश्वास हासिल करके वित्तीय स्थिरता में योगदान करने के लिए एक मिशन के साथ।

डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम द्वारा कवर किए गए बैंक (I) भारत में काम करने वाले विदेशी बैंकों की शाखाओं सहित सभी वाणिज्यिक बैंक हैं, स्थानीय क्षेत्र के बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और (II) सहकारी बैंक - धारा 2 में परिभाषित सभी पात्र सहकारी बैंक (gg) DICGC एक्ट के।

DICGC की भूमिका के बारे में RBI क्या कहता है?

भारतीय रिज़र्व बैंक ने DICGC की भूमिका के संबंध में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के बारे में कहा कि बैंक की विफलता की स्थिति में, DICGC भारत में देय बैंक जमाओं की रक्षा करता है।

DICGC सभी प्रकार की जमाओं को छोड़कर, बचत, फिक्स्ड, करंट, रिकरिंग इत्यादि के रूप में जमा करता है।

(i) विदेशी सरकारों की जमा राशि; (ii) केंद्र / राज्य सरकारों की जमा राशि;

(iii) अंतर-बैंक जमा; (iv) राज्य सहकारी बैंक के साथ राज्य भूमि विकास बैंकों की जमा राशि; (v) भारत के बाहर प्राप्त किसी भी जमा के कारण कोई भी राशि (vi) कोई भी राशि, जिसे विशेष रूप से निगम द्वारा पिछली मंजूरी के साथ छूट दी गई है। भारतीय रिज़र्व बैंक सुशासन का उदाहरण और सरकार को अपने विषयों की सौ प्रतिशत कमाई हासिल करने के लिए नियमों को लागू करने के लिए आगे आना चाहिए।

DICGC द्वारा बीमा राशि की अधिकतम राशि क्या है?

एक बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए अधिकतम रु। 1,00,000 (अधिकतम एक लाख) तक का बीमा किया जाता है और बैंक के लाइसेंस के परिसमापन / निरस्तीकरण की तिथि पर उसी क्षमता और समान अधिकार में होता है। तारीख जिस पर समामेलन / विलय / पुनर्निर्माण की योजना लागू होती है।

कभी भी अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें

बुजुर्ग सेवानिवृत्त व्यक्ति या उपस्थित कार्य करने वाले कर्मचारी अपने भविष्य के जीवन को एक सुरक्षा कवच देने के लिए बैंकों में अपना धन रखते हैं और किसानों और व्यापारियों के पास उनके दिन के लिए बैंकों के साथ उनके बचत / बिक्री आय या काम करने वाले धन होते हैं की जरूरत है। साथ ही सरकार ने ऐसे कठोर नियम और कानून बनाए हैं जो जनता को अपनी जेब में नकदी रखने से रोकते हैं, इसलिए लोग बैंकों में पैसा रखने के लिए मजबूर होते हैं। लेकिन जब सरकारी बैंकों में भी जनता का पैसा सुरक्षित नहीं है और बैंकों या सरकार की ओर से जमाकर्ताओं को कोई सुरक्षा कवर रुपये से परे उपलब्ध नहीं कराया गया है। एक लाख प्रति बैंक (प्रति शाखा नहीं), जहां लोगों को जाना चाहिए? इस तरह के प्रतिबंध और असुरक्षित वातावरण से बेहिसाब धन और अराजकता की स्थिति पैदा होती है।

सभी परिणामों को ध्यान में रखते हुए, जनता को रुपये से अधिक नहीं रखना चाहिए। एक बैंक में एक लाख। यदि कोई व्यक्ति किसी एकल बैंक की विभिन्न शाखाओं में अपना पैसा रखता है, तब भी उसकी सभी शाखाओं में जमा राशि को एक खाते के रूप में गिना जाता है और डीआईसीजीसी से कोई सुरक्षा कवरेज रुपये से अधिक नहीं है। एक ही बैंक में बिखरे खातों में भी एक लाख जमा। वर्तमान परिदृश्य में, जनता को अंगूठे के नियम का पालन करना चाहिए "कभी भी अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें।"

अपनी जमा राशि अलग-अलग बैंकों में रखें न कि किसी एक बैंक की विभिन्न शाखाओं में। यह कैसे सुशासन का उदाहरण नहीं है और सरकार को अपने विषयों की सौ प्रतिशत कमाई हासिल करने के लिए नियमों को लागू करना चाहिए।